个人养老金产品正在进入新阶段。
近日，财政部、中国人民银行下发《关于将养老储蓄债券（电子式）纳入个人养老产品范围有关事项的通知》（以下简称《通知》），表明个人养老储蓄债券（电子式）业务发起机构（以下简称发起机构）将于6月起开始发行个人养老储蓄债券（电子式）。 2026年，即旨在向在该机构开立个人养老基金账户的养老金投资者提供购买（电子）储蓄债券相关的服务。
从购买渠道来看，《通知》规定，通过已建立的储蓄国债业务办理渠道（包括柜员窗口、手机银行、网上银行等电子渠道）。
从发行限额来看，《通知》规定，金融机构向养老金投资者销售（电子）储蓄国债，发行限额按照《储蓄国债发行限额管理办法》进行管理。财政部会同中国人民银行向储蓄国债承销团成员（含发行机构）每笔储蓄分配基本代销额度。债券发行通知（电子版），同时将灵活代销额度的一部分分配给发行机构，作为养老金投资者的独家销售额度。各机构养老金补贴分配比例每季度调整一次。
个人养老金制度是以政府政策为支撑、个人自愿参与、市场化管理的制度。具有养老保险的补充功能。我们引入了个人帐户系统，参与者负责所有费用。他们可以按照国家有关规定，自愿选择购买监管储蓄存款、金融工具、商业养老保险、公募基金等金融产品，进行全额融资并享受税收优惠。
据全国社保公共服务平台公布的个人养老产品目录显示，截至11月23日，上架产品共计1245款，其中保险产品437款、理财产品37款、基金产品305款、储蓄产品466款。
财新金控首席经济学家吴超明对《证券日报》表示：“与现有个人养老金产品相比，储蓄国债填补了超低风险、中等收益产品的空白，改善了个人养老金的风险收益谱。”在接受采访时他接受记者采访时表示，将（电子）储蓄国债纳入个人养老金产品范围最直接的意义就是大幅扩大个人养老金账户的投资选择，改善目前的状况。 “热开户，冷投资”。此外，通过提供低风险产品，满足不同风险偏好群体的多样化需求，提高个人养老金计划的覆盖面和吸引力。这有利于将更多的社会资金纳入第三支柱养老保险体系，增强我国多层次、多支柱养老保险体系的稳定性和可持续性。
陕西继丰投资信息有限公司高级投资顾问于晓明告诉《证券日报》记者，储蓄国债非常安全，收益稳定。投资者纳入个人养老金产品范围可享受税收优惠。单次购买 l限额和便捷的管理方式非常适合养老基金长期稳定的配置需求。
个人养老金的推出将对政府债券市场产生许多积极影响。吴巧明表示，一方面是为了给市场带来稳定的增量资金。个人养老金长期管理、追求稳定收益等特点与储蓄国债高度契合。持续的资金流入将为国债市场带来稳定的长期需求，有助于国债市场规模和深度的拓展。一方面，目标是优化国债市场投资结构，提高长期投资者比例，平抑短期波动，增加价格稳定性，改善国债收益率曲线。此外，稳定的资金供应对进一步改善国债发行环境具有重要作用。促进政府债券市场发展。 （本刊记者 刘琪）
（编辑：薛睿、陈健）
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